Как правильно купить кредитный автомобиль

Подводные камни покупки кредитных автомобилей и советы, как избежать проблем, приобретая такую машину

Многие думают, что покупка кредитной машины – сложный процесс со множеством проблем и лучше не связываться с такой сделкой. Конечно, определенные риски есть, можно нарваться на обманщиков.

Но есть и положительные моменты, можно найти «чистые» авто по привлекательной цене. Все зависит от внимательности покупателя и тщательного изучения документов при покупке. Нужно быть настороже и при случае распознать обман. Разберемся как же происходит покупка кредитного ТС.

Можно ли приобрести машину, которая находится в автокредите?

Многие банки изымают у налогоплательщиков транспортные средства за неуплату и имеют внушительный парк залоговых автомобилей. Как правило, стоимость таких машин на 15-20% ниже средней стоимости на рынке.

С одной стороны, вариант покупки кредитного автомобиля через банк выгоден, потому что не нужно тратить деньги на экспертизу и т.д. Достаточно всего лишь оформить покупку транспортного средства у банка и затем зарегистрировать его на себя.

А с другой стороны, минусы тоже есть. Например:

  1. Банк не отслеживает историю автомобиля, как он эксплуатировался. А принимая во внимание тот факт, что машина стоит на стоянке, то нет гарантии того, что все детали будут в сохранности и машина будет в надлежащем виде.
  2. Если вы будете приобретать такой автомобиль в кредит, то процентная ставка будет намного выше, чем при покупке новой машины.
  3. Можно столкнуться с тем, что под видом залоговой машины вам продадут арестованное или не прошедшее таможню авто.

Позиция банка

Покупателю нужно точно знать и понимать отношение к вопросу кредитования того банка, в который он обратился. Банк только лишь дает свое согласие на проведение сделки, но не дает гарантий того, что все пройдет честно. Очень важно при купле-продаже авто у частного лица тщательно проверить всю документацию.

Иначе, если будет иметь место мошенничество или покупка неисправного транспортного средства, то банка это не касается, вся ответственность лежит на покупателе (о том, что нужно делать, если куплено авто, которое в залоге у банка, читайте тут).

Например, при покупке кредитного ТС, покупатель погашает кредит, после этого продавец тут же около кассы отменяет сделку и отказывается возвращать деньги обратно. Несмотря на всю парадоксальность ситуации, банк ничем не сможет вам помочь и не вернет деньги. Для решения проблемы нужно будет обратиться в суд, а это потребует много времени, усилий и финансовых средств.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, при оформлении покупки машины обязательно нужно сделать расписку о передаче денег. Она не может гарантировать вам возврат денежных средств, но в суде будет весомым аргументом. Финансовое учреждение вам не поможет и рассчитывать придется только на себя и прибегнуть к помощи адвокатов.

Аналогично ведут свою деятельность кредитные организации при продаже мошенниками авто без участия банка. Изначально кажется, что машина чиста юридически, но потом могут обнаружиться неприятные вещи. Тогда финансовая организации признает факт мошенничества, но автомобиль все равно будет конфискован, потому что обманут не банк, а лишь покупателя.

Как правильно провести покупку кредитного ТС с рук?

Купить такой автомобиль можно несколькими способами:

  1. Покупка с погашением автокредита. Такой вариант покупки авто наиболее выгодный для покупателя, однако существуют и большие риски. После оплаты долга за машину, продавец может отказаться от продажи. По сути это обычная сделка купли-продажи, требуется лишь разрешение от банка.
  2. Покупка с переоформлением кредитных обязательств. Случается и так, что вы нашли подходящий автомобиль, но пока не располагаете необходимыми средствами для его покупки. Тогда можно попробовать переоформить кредит на свое имя. Возможно и частичное погашение, и полное переоформление кредитных обязательств.

После переоформления вы получите ПТС и сможете осуществить сделку по купле-продаже машины.

Как проверить автомобиль и заключить сделку по нему?

Покупка кредитного автомобиля — выгодная сделка для обеих сторон. Как для продавца, который избавляется от лишнего груза в виде кредита и получает денежную компенсацию определенного размера, так и для покупателя, приобретающего авто по выгодной цене.

Как правило, кредитное транспортное средство продается, когда нет возможности погашать кредит или когда человек хочет поменять машину на более новую.

Процедура покупки такого авто состоит в следующем:

  1. Владелец ТС должен официально уведомить финансовое учреждение о своем желании продать авто и узнать оставшуюся сумму долга.
  2. Оба участника сделки составляют договор купли-продажи, в котором указывается итоговая сумма продажи. От продавца нужны:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • личный паспорт автовладельца для внесения данных в договор.
  • Далее покупатель погашает задолженность по кредиту полностью.
  • Владельцу машины вручают расписку о том, что его задолженность по кредиту погашена и банк не имеет к нему претензий, а также справку о том, что ТС освобождено из-под залога. Затем банк отдает ПТС владельцу. Обязательно нужно проверить документ на подлинность перед совершением сделки.
  • Стоимость, указанная в договоре не только включает сумму долга, а складывается из оценочной стоимости. Потом из оценочной вычитается размер погашенного кредита и остатки суммы платятся продавцу.
  • После того, как продавец получил деньги на руки, он должен передать ПТС новому владельцу.
  • Постановкой на учет, оформлением других необходимых документов (например, ОСАГО) занимается непосредственно новый владелец.

    Возможен и другой вариант. Покупатель имеет право переоформить кредит на себя. Но для этого ему нужно предоставить необходимые документы (справка о доходах, справка НДФЛ-2 и др.) банку, чтобы он смог проверить его платежеспособность. Затем после подтверждения от банка производится переоформление кредита. Владелец ТС также получает денежную компенсацию.

    Подводные камни и риски

    Покупка кредитного автомобиля опасна тем, что вы можете нарваться на мошенников и, чтобы избежать обмана при покупке кредитного авто, важно запомнить некоторые советы:

    • Необходимо нотариально заверить все расписки. Когда вы покупаете обычную машину, не взятую в кредит, то этого можно не делать.
    • Хозяин транспортного средства и банк должны подтвердить информацию о том, что ПТС находится в банке в качестве залога.

    Нечестные продавцы могут и умолчать о том, что машина куплена в кредит, такие сделки запрещены, но владелец может обратиться в ГИБДД и сообщить о потере документа, получить дубликат. Или под разными предлогами попытаться забрать оригинал из финансовой организации и осуществить продажу с дубликатом документа.

    Важно помнить о том, что в случае мошенничества, банк не возместит вам ущерб.

  • Не забудьте проверить авто на юридическую чистоту при помощи специальных сайтов. Например, на сайте АвтоКод.
  • Предлагаем посмотреть полезное видео о подводных камнях и опасностях при покупке кредитной машины:

    Покупка кредитного автомобиля – всегда риск, покупка такого автомобиля с рук – еще больший риск. Но с другой стороны – это выгодная сделка, важно лишь ответственно подойти к ней. Однако, лучше обратиться в банк или автосалон, но если вы все же решили покупать с рук, то лучше прибегнуть к помощи нотариуса и опытных юристов.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Можно ли и как правильно покупать кредитный автомобиль?

    Как купить кредитное авто

    Приобретение автомобиля – это всегда риски. В определённых ситуациях они достаточно существенны. Но они значительно повышаются, если машина в кредите. Можно ли покупать кредитный автомобиль и как правильно это делать, чтобы максимально обезопасить себя? Забегая вперёд, ответим, что полностью снять с себя все возможные риски не получится, но при правильном оформлении купли-продажи вполне можно купить кредитную машину, снизив вероятность проблем до минимума.

    Какие проблемы могут быть при покупке кредитного авто?

    Всего таких риска 3, и все они могут принести проблемы в будущем – далёком или обозримом:

    1. кредитный автомобиль находится в залоге, и это значит, что у банка приоритетное право требования на машину,
    2. оригинал ПТС чаще всего тоже хранится в кредитной организации,
    3. банк может забрать авто даже у нового собственника, если у старого есть задолженность по автокредиту.

    Тем не менее, есть в этих минусах и возможности, просто чтобы их увидеть, нужен грамотный подход со знанием нормативно-правовых актов. Давайте сначала по пунктам пройдёмся с уточнениями этих 3 пунктов с юридической точки зрения.

    Кредитный автомобиль принадлежит банку – это правда?

    Нет. Даже если машина находится в залоге, то это не значит, то она принадлежит последнему. Собственность имущества определяется в ситуации с автомобилями почти всегда договором перехода такого права собственности (от автосалона к покупателю, если авто покупалось новое, от прежнего владельца к текущему, если подержанное; либо по договору дарения и т.п.).

    Даже если транспортное средство приобреталось в кредит, в договоре покупателем всегда фигурирует покупатель, а не банк. Поэтому формально автомобиль принадлежит покупателю. Исключение составляет договор лизинга – здесь, и правда, собственность закреплена за лизингодателем, но с автокредитом это имеет мало общего по правоотносительному критерию, хотя по структуре они похожи.

    Тем не менее, хотя покупатель является полноправным владельцем движимого имущества, он заключает договор с кредитующей его организацией, в результате которого на кредитный автомобиль накладываются определённые ограничения. Чаще всего, такие:

    • ПТС переходит на хранение в банк до полной выплаты кредита,
    • кредитодатель обязует владельца ежегодно оформлять или продлевать страховку Каско,
    • владелец обязуется не продавать автомобиль без согласования с банком.

    Важно! Все пункты договора не должны противоречить законодательству, иначе они считаются ничтожными (эта информация понадобится нам ниже). При этом, определённые недействительные пункты никак не отменяют действие остальных пунктов, равно как и всего договора в целом.

    Что такое залог?

    Продолжая вышеописанное право собственности нужно пояснить, причём же тогда тут залог. Залог – это право на приоритетное требование к залоговому имуществу у кредитора, если его клиент окажется неплатёжеспособным. Другими словами, если Вы перестанете платить по кредиту, то у банка появляется право забрать или реализовать автомобиль в приоритете перед другими кредиторами.

    Но это не значит, что банк машину может просто приехать и забрать (вот в случае лизинга да, имеет на это полное право). Вовсе нет! Реализация права на залоговое имущество здесь делается по общим процедурам: сначала кредитор подаёт исковое в суд на неплательщика, выигрывает его, исполнительный лист переходит к приставам, и только те имеют право забрать или реализовать автомобиль.

    Может ли ПТС храниться в банке?

    Нет. Это незаконно. И по сути, Вы можете в любое время прийти и забрать паспорт ТС. В теории. На практике, конечно же, просто так его не отдадут. И варианта здесь два:

    • вызвать полицию и писать заявление на незаконное удержание ПТС,
    • подавать в суд на банк по тем же основаниям.

    Согласно положению о ПТС (Приказ МВД №496), пункту 15, ПТС хранится у собственников транспортных средств. И это значит, что даже если пункт о “залоге” ПТС у банка есть в Вашем договоре, то данный пункт ничтожен (согласно статье 431.1 ГК и описанному выше).

    А вот 3-й пункт мы рассмотрим подробнее с точки зрения покупки кредитного авто.

    Можно ли покупать кредитный автомобиль?

    Итак, выше мы выяснили, что такое залог и почему ПТС должен быть у владельца. Теперь подойдём к вопросу с практической точки зрения.

    Во-первых, Вам как покупателю кредитной машины, следует выяснить ответы на следующие вопросы.

    • Кредитный автомобиль приобретался именно в автокредит или денежный?
    • ПТС находится у собственника или нет?
    • Есть ли обязанность ежегодно оформлять Каско?
    • “Пробивается” ли машина в реестре залогового имущества (поясним, как это сделать, ниже)?

    Вопрос о том, насколько безопасно можно покупать кредитную машину, целиком и полностью зависит от ответов на эти вопросы, а также от особенностей оформления договора купли-продажи. Поэтому давайте рассматривать процесс покупки кредитоавтомобиля по порядку!

    Автокредит или простой?

    Если машина покупалась не в автокредит, то это полностью освобождает продавца и покупателя от рисков. Такое авто не может находиться в залоге, ПТС должен быть у собственника и никаких ограничений на его продажу быть не может, так как по сути в кредит брались деньги, даже если кредит приобретался как целевой – на покупку машины. Именно предмет залога автомобиля отличает простой кредит от автокредита.

    Поэтому, если у продавца не автокредит, то читать нижеизложенное есть смысл только для полезных знаний.

    ПТС в банке или нет?

    Увы, но практически забрать ПТС кредитного автомобиля до полной выплаты последнего придётся чаще всего только через тяжбу доказывания незаконности удержания. Это может занять определённое время (зависит от формы требования паспорта и конкретного времени ожидания до суда – от 2-3 недель до нескольких месяцев).

    Если же Вас устраивает при покупке дубликат ПТС, то можно смело обратиться в МРЭО ГИБДД с заявлением об утрате оригинала. Незаконного здесь ничего нет – Вам незаконно не отдают ПТС, поэтому фактически Вы его утратили.

    Подать такое заявление можно непосредственно после покупки машины вместе с заявлением о перерегистрации автомобиля на себя.

    Только учтите, что если Вам всё равно, оригинал паспорта у Вас на руках или нет, то до этого может быть дело у следующего покупателя, что в теории снижает стоимость машины.

    Более подробно – хотя и с точки зрения продавца машины – мы рассмотрели вопрос о продаже авто с залоговым ПТС, в специальной статье.

    Как правильно покупать кредитную машину?

    Вот мы и подошли к самому главному! По существу, основной риск при покупке кредитного автомобиля заключается в том, что можно лишиться имущества даже после покупки, если продавец перестанет платить по кредиту. Да, кредитор имеет полное право забрать машину, а Вам уже потом придётся искать продавца и выбивать оплаченные Вами же за покупку деньги.

    Казалось бы, налицо самый простой выход – договориться с продавцом о закрытии кредита в рамках покупки. Инструкция по этой схеме достаточно простая:

    1. Вы заключаете договор с продавцом, где указываете отдельным пунктом авансовый платёж, которым покупатель обязуется закрыть кредит,
    2. продавец оплачивает эти беньги за автокредит, полностью его закрывая, расторгает кредитный договор, получает справку об отсутствии задолженности перед банком,
    3. продавец забирает ПТС,
    4. Вы с продавцом подписываете акт приёмки-передачи автомобиля и отдаёте ему оставшуюся сумму денег,
    5. Вы забираете автомобиль, уже свободный от залогов, кредитов и, соответственно, рисков с этим.

    Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

    Если продавец не хочет закрывать кредит

    Самое разумное решение в этом случае, к сожалению – отказаться от такой покупки. Фактически, банк по закону имеет право забрать машину, если нерадивый продавец перестанет исполнять свои обязательства по платежам за кредитный автомобиль, а Вы ничего уже сделать не сможете, кроме как пытаться вернуть заплаченные за авто деньги с покупателя. А, если тот не платит исправно по автокредиту, то и Вам вряд ли по первому требованию вернёт их.

    Но есть всё же одна лазейка. Хорошие новости здесь приносит судебная практика по делам с требованием кредитора своего залогового имущества, которое к тому моменту уже оказалось продано. Ключ кроется в незнании покупателем о факте залога автомобиля. То есть если продавец Вас не предупредил об этом, то Вы добросовестно купили кредитную машину, не зная о её нелёгком статусе.

    Но не всё так просто! Законодательство всё же перекладывает ответственность на покупателя за получение такой информации. А пока единственным её источником служит официальный реестр залогового имущества Федеральной нотариальной палаты. Только на него ссылаются суды.

    Таким образом, чтобы не лишиться купленной машины и правильно её купить, должны быть соблюдены 3 условия:

    • автомобиль не должен находиться в реестре залогов (проверить на сайте реестра),
    • Вы сами не должны подтвердить в суде тот факт, что знали о предмете залога купленного автомобиля,
    • в договоре купли-продажи не должно быть пункта о том, что машина кредитная.

    На сайте реестра залогового имущества выберите пункт меню “Найти в реестре” (п.1 на снимке экрана ниже), затем перейдите на вкладку “По информации о предмете залога” (п.2), далее введите VIN (п.3) и нажмите кнопку “Найти” (п.4):

    Нередко банки допускают оплошность, не внося залоговое имущество в данный реестр. Так, из 10 кредитных автомобилей, проверенных нами для теста, только 7 были найдены в реестре.

    Но есть ещё один риск – если покупатель уже не платит по кредиту, то на автомобиль могут быть наложен запрет регистрационных действий или арест судебными приставами за долги. И тогда Вы уже не сможете зарегистрировать машину на себя в ГИБДД, пока задолженность не будет полностью погашена.

    Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

    Приобретение машины у дилера – более надёжный вариант, чем покупка с рук по частному объявлению, но и здесь существует немало «подводных камней», о Покупка кредитного автомобиля – один из выгодных вариантов экономии при покупке. Не у всех заёмщиков получается своевременно справиться с займом, и многие согласятся с разрешения банка переуступить права на машину вместе с долгом. Для нового заёмщика это возможность получить очень крупную скидку на почти новый автомобиль, а для банка это шанс избавиться я от проблемного заёмщика и благополучно вернуть свои средства. Однако это довольно сложная сделка, которая требует правильного оформления. Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

    Процедура покупки авто в кредите

    Хотя формально продажа машин, находящихся в залоге, запрещена, на практике это происходит достаточно часто. Важно лишь, чтобы продавец честно сообщил, что продаёт кредитный автомобиль, и сделка будет оформляться для погашения долга. Главный признак такой сделки – отсутствие ПТС на руках у владельца. Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком. Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

    • Продавец публикует объявления о продаже кредитного автомобиля. Там будет указана примерная стоимость машины, владелец должен указать год выпуска и сумму уже выплаченного займа. При совершении сделки часть будет отправлена в банк как досрочное погашение, а разницу продавец получит на руки. Для покупателя это возможность дёшево купить автомобиль, так как владелец обычно торопится с продажей и предлагает очень невысокую цену.

    Банк может затребовать штраф за досрочное погашение, и эта сумма вычитается из тех денег, которые заёмщик получит на руки. Из-за этого такая сделка для продавца будет очень невыгодной, но очень часто у него просто не остаётся выбора.

    • После осмотра и оценки автомобиля продавец и покупатель обращаются в банк. Продавец сообщает о намерении досрочно погасить кредит, и банк должен назвать оставшуюся сумму долга.
    • Составляется договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма стоимости машины. Нужная сумма уплачивается в банк, после чего бывший заёмщик получает справку о том, что долг полностью закрыт, кредитная организация больше не имеет претензий, и машина освобождается от залога. Покупатель передаёт продавцу остаток средств, после чего получает ПТС и другую документацию на машину.
    • Последний этап сделки – перерегистрация машины на нового владельца и уплата пошлины. Если подать заявление в ГАИ, то можно сохранить старые номера. В результате у покупателя появится практически новый автомобиль при небольших расходах, а продавец сможет с выгодой избавиться от тягостного долга.

    Юридические сложности при оформлении подобной сделки

    Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки. Сложность в том, что в такой операции участвуют три стороны, и формально покупателя очень легко обмануть. Если в момент, когда кредит уже выплачен, а покупатель ещё не получил автомобиль, продавец внезапно откажется от сделки, то будет очень сложно вернуть вложенную сумму. Банк уже получил свой долг, и прочие разборки между участниками сделки его не интересуют, продавец формально вправе отказаться передавать другому свою собственность. Поможет оформление сделки через нотариуса, а при нечестной игре со стороны продавца – обращение в суд.

    В этом случае выгоднее всего покупать кредитный автомобиль у хорошего знакомого, попавшего в сложную финансовую ситуацию. И меньше риск обмана, и вы будете точно знать всю историю машины: участие в ДТП, сложности с ремонтом и заменой комплектующих.

    Кроме того, при покупке у знакомых, нет риска стать участником аферы с угнанным или разыскиваемым автомобилем.

    Покупатель в любом случае должен проверять юридическую чистоту сделки: криминалистическая экспертиза покажет, не был ли автомобиль в авариях, не числится ли он в розыске. Полезно сначала провести проверку в ближайшем сервисе, чтобы выявить точную цену машины.

    Может быть, продавец решил избавиться от кредитного автомобиля не из-за финансовых проблем, а из-за недостатков конструкции, с которыми он не смог справиться своими силами.

    Иногда кредитная машина продаётся через банк. Если заёмщик не в силах дальше выплачивать долг, или у него накопились крупные просрочки, банк проводит процедуру оценки и выставляет машину на продажу. При покупке в этом случае часть средств также уходит на погашение долга, а часть – выдаётся заёмщику. Из этой суммы вычитаются все накопленные штрафы, пени и прочее, кроме того, в кредитной истории будет отражён факт продажи заложенного имущества и расторжения кредитного договора.

    Чем опасна покупка кредитного автомобиля?

    Намного опаснее для покупателя приобретение машины, находящейся в кредите, если владелец-заёмщик об этом не сообщит покупателю. Такие сделки запрещены, но находятся умельцы, которые заявляют в ГАИ о потере ПТС, а потом продают кредитную машину с дубликатом. Что ожидает в этом случае покупателя:

    1. Заёмщик перестаёт выплачивать долг, накапливаются штрафы, и долг растёт с каждым днём.
    2. Через некоторое время банк объявляет в розыск заложенный автомобиль. Его остановят на первом посту ДПС, и имущество будет конфисковано.
    3. Покупателю придётся либо выплачивать чужие долги, либо расставаться с машиной. Банку все равно, кто будет расплачиваться, формально вся ответственность лежит на владельце заложенного имущества.

    Все, что в этом случае может сделать новый владелец – подать иск на продавца, и нет никакой гарантии, что его удастся найти и что-то с него получить. Сделку признают мошеннической, но суды по таким делам могут идти годами, а погашать долг нужно будет уже сейчас, иначе автомобиль будет перепродан банком.


    Покупаем кредитный автомобиль

    Экономный вариант приобретения машины — купить залоговый автомобиль. Не все могут вовремя оплачивать взносы, во время кредитования возникают различные финансовые проблемы, и машину продают, желая освободиться от долга, для банка же это шанс вернуть свои средства, избавившись от несвоевременного плательщика, потому цена существенно ниже рыночной. Да ещё, вполне возможно, снизить стоимость, поторговавшись с владельцем, которому срочно нужны деньги, из-за чего он может пойти на уступку.

    Покупка кредитного автомобиля может сэкономить ваши средства

    Формально продажа залоговых авто запрещена, но когда это не оговорено отдельно в договоре, продажа возможна, если автовладелец сообщит в банк и получит разрешение.

    Для покупателя признаком того, что реализуется именно залоговое авто, становится отсутствие ПТС. Если вам предлагают дубликат ПТС вместо оригинала, автомобиль залоговый, и надо будет решать вопросы с кредитором.

    Когда продаётся кредитный автомобиль, владелец публикует объявление с желаемой стоимостью, годом выпуска. При сделке часть суммы отправляется в банк на досрочное погашение, а разницу получает на руки продавец. Обычно автовладелец, не имея возможности вносить платежи, торопится продать побыстрее, потому цены ставятся невысокие. Хотя сделки убыточны для продавца, зачастую у него нет выбора, и можно значительно снизить предлагаемую стоимость.

    Процесс покупки кредитных авто

    Сама покупка кредитной машины производится по следующей схеме.

    • Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
    • Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
    • Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
    • Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
    • Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
    • Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

    На первый взгляд ничего сложного нет

    Таким путём заёмщик освободится от долга, вы же получите автомобиль с пробегом, но по низкой стоимости.

    «Подводные камни» и их преодоление

    Несмотря на простую схему, покупка кредитного автомобиля с рук рискованна, приносит разнообразные проблемы. Важно всё организовать так, чтобы недобросовестный продавец не воспользовался вашим незнанием.

    Как правильно купить машину с непогашенным кредитом? Несколько советов для тех, кто не знает, как правильно купить кредитный автомобиль с рук, какие ловушки могут ожидать незадачливого автолюбителя.

    1. Покупателя при трёхсторонних договорах несложно обмануть. Если автовладелец откажется от сделки, когда вы уже отдали средства и его кредит погашен, вам будет нелегко вернуть деньги. Кредитор получил своё и не заинтересован в разрешении вашей проблемы. Так что автовладелец может формально оборвать сделку, не передав машину в вашу собственность.

    После погашения кредита банк уже не заинтересован в возникших разногласиях между продавцом и покупателем

    Решение ситуации

    Если вы решились купить кредитный автомобиль с рук, приобретайте у хороших знакомых, попавших в неблагоприятную ситуацию, у людей, которым доверяете. Тогда помимо гарантии, что с вами не поступят нечестно, вы ещё будете знать историю машины: попадания в ДТП, проблемы техсостояния, необходимость ремонта. Также можете быть уверены в подлинности автомобиля, что он не угнан, не разыскивается. Если приобретаете автомобиль у незнакомых людей, оформляйте сделку нотариально, чтобы потом можно было решать проблемы посредством суда.

    1. Возможно, что продавец реализует автомобиль не по причине кредитной неплатёжеспособности, а из-за недостатков конструкции.

    Обязательно проверьте авто перед покупкой

    Решение ситуации

    Прежде чем будет произведена покупка кредитного автомобиля, проведите его проверку в сервисе, там же вам помогут определить точную стоимость с учётом износа и пробега.

    1. Автовладелец может пробовать реализовать машину без разрешения кредитора либо не уведомив его вообще. Мошенники заявляют о пропаже ПТС, получают дубликат и реализуют машину. Конечно же, выплачивать остаток долга они не будут, задолженность увеличивается, растут штрафы, пеня. Если вы, не зная положения дел, купите подобный автомобиль, то, когда банк объявит его в розыск за просрочку платежей, вас остановят на посту ДПС, машину конфискуют. Перед вами встанет выбор: либо расстаться с машиной, либо выплатить долг бывшего владельца. Формально ответственность за залоговый транспорт несёт его владелец. Вам потребуется обратиться в суд, подав иск на продавца. Минус в том, что подобные разбирательства по мошенническим сделкам могут идти долго, погашать же долг кредитору потребуется быстро, иначе конфискованный автомобиль будет продан, а вы всё потеряете.

    Решение ситуации

    Не покупайте авто без оригинала ПТС, по дубликату или копии. Не соглашайтесь на действия в обход законов. Не экономьте на услугах опытных нотариусов. Лучше оплатить юридические услуги, чем после вовсе остаться без машины.

    Не приобретайте кредитные автомобили у частников, если вы хотите сэкономить, обращайтесь в автосалоны либо непосредственно в банковские учреждения, реализующие залоговые машины.

    Покупка кредитных машин через автосалоны

    Иногда автосалоны принимают залоговые автомобили на комиссию. Владелец пригоняет машину в салон, где проводится дефектовка, оценка. Когда владелец соглашается с суммой, определённой салоном, последний оформляет для банка гарантийное письмо, обязуясь оплатить кредит после реализации машины. На основании этого письма кредитор отдаёт автосалону документы на авто, затем посредник погашает кредит, выкупая машину, либо гасит кредит сразу после реализации. Сама машина ставится на площадку для продажи.

    В целом покупка кредитных авто через салоны экономит ваше время, так как фактически салон выкупил машину, погасив кредит, теперь лишь хочет вернуть свои средства.

    Покупка машины с кредитом

    Ещё один способ приобрести залоговый автомобиль — оформить его на себя вместе с кредитом. Вы предоставляете банку, где содержится ПТС, необходимые документы, подтверждающие вашу платёжеспособность. А затем переоформляете на себя остаток задолженности кредитом, разницу в оговорённой стоимости отдаёте владельцу, оформляете на себя машину и кредит. Вариант удобен, если вам сложно выложить единовременно нужную сумму, чтобы погасить долг бывшего владельца, и вы сможете получить разрешение банка, представив доказательства своей надёжности в оплате взносов. Опять же сделку лучше оформлять нотариально, во избежание неприятностей. Договор трёхсторонний оформляйте, оговаривая все условия: обязательства ваши по выплате ежемесячных сумм в счёт задолженности банку, обязательство продавца переоформить на вас машину по окончании выплат.

    Покупка залогового автомобиля у банка

    Многие банковские учреждения имеют объёмный парк залоговых машин, изъятых у неплательщиков, которыми они торгуют. Стоимость устанавливается ниже среднерыночной на 15–20%. Вам выгоден такой вариант, ведь не потребуются расходы на экспертизу, снятие с учёта и другие. Достаточно оформить покупку машины у банка, зарегистрировать потом на себя.

    У некоторых банков внушительный парк залоговых авто

    Минусы варианта:

    • Банки не отслеживают историю машины, условия эксплуатации, да ещё при хранении на стоянке нет гарантии сохранности всех деталей.
    • При оформлении кредита на подобное авто ставка процентная будет выше гораздо, чем на новое.

    Решив приобрести кредитный автомобиль, чтобы сэкономить средства, будьте внимательны. Часто под видом залоговых продают арестованные, «утопленные», нерастаможенные машины. Стоит проверить и кредитную историю продавца, количество ДТП, штрафов. Воспользуйтесь услугами автосалонов для большей уверенности в «чистоте» машины, и вы сможете стать владельцем вполне хорошей машины с минимальными затратами.

    Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

    При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

    Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи. В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

    Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

    Покупка кредитного автомобиля у продавца

    Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

    Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

    Покупка автомобиля у продавца напрямую

    Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

    • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
    • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
    • Договор купли-продажи.
    • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

    Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

    В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

    Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

    Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

    Переоформление кредита

    Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
    Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

    1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
    2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

    Покупка кредитного автомобиля у банка

    Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

    В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

    Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

    Как купить кредитный автомобиль: 3 способа

    Доброго времени суток, дорогие посетители моего автоблога.

    Сегодня я поговорю с вами о том, как купить кредитный автомобиль и можно ли это сделать безопасно.

    Бытует стереотип, что кредитные авто могут доставить большие проблемы покупателям. Так и есть! На таких машинах довольно многих обманули мошенники. Но есть и очень большая группа залогового транспорта, который продается вполне честно и часто по весьма заманчивой стоимости.

    Главное, ясно представлять себе суть такой покупки, чтобы понимать где может произойти обман и быть настороже. В этом случае хорошая экономия вам обеспечена! Хотите узнать все нюансы? Тогда вперед!

    Кто продает залоговые авто и откуда берутся выгодные варианты

    Вы знаете, что по статистике около половины всех новых «легковушек» приобретаются по кредиту? Это так.

    Купить кредитный автомобиль можно в двух основных кредитных вариантах:

    • Просто залоговый;
    • Конфискованный (т. н. конфискат).

    И в первом, и во втором случае, цена на залоговый транспорт может быть очень привлекательной, в зависимости от степени остроты финансовых трудностей продавца и деловой политики данного банка.

    Бывает (и нередко), что автозаемщику по каким-либо причинам новый автомобиль не подошел и он старается поскорее избавиться и от него, и от кредита. Тут уже совсем дешево машину взять не получится, т. к. если нет «острой финансовой недостаточности», то и в цене хозяин будет более тверд.

    Ну и не все банки предлагают выгодные условия покупки конфискованных авто. Отличные условия со скидками в 10-20% ниже рыночной дают банки, которые используют залоговое имущество по его прямому назначению – в качестве залога.

    Но есть банки, которые целенаправленно занимаются реализацией конфиската и это составляет какую-то их постоянную статью дохода. В этом случае машины могут быть даже переоценены.

    Это все я вам рассказал, чтобы вы представляли себе общую картину и понимали, что по цене на авто:

    • Банк банку рознь;
    • Автозаемщик автозаемщику рознь.

    А то можно услышать, например, такое: «ходил на площадку такого-то банка, а там цены до небес!», и т. п. Ну а как вы думали? Это явный бизнес. Значит, вам не сюда, а в другое место, благо банков сейчас предостаточно, тем более что на большинство площадок с продающимися кредитными авто ходить не надо – имеются соответствующие интернет-ресурсы.

    Варианты покупки кредитного автомобиля

    Есть три варианта приобретения залоговых автомашин:

    • Покупка с погашением автокредита;
    • Покупка с переоформлением кредитных обязательств;
    • Покупка кредитного конфиската.

    И все эти варианты, так или иначе, связаны с банком. Это потому что юридически транспортное средство (ТС), приобретаемое в кредит через банк, становится его собственностью. Да, именно так! И ПТС (паспорт транспортного средства) банк забирает «в залог» на правах собственника.

    Ведь когда автозаемщик берет автокредит, юридически именно банк выкупает у автосалона автомобиль и, естественно, является его условным хозяином на весь срок кредитных обязательств. По крайней мере, там именно так считают.

    В качестве «гарантии неуплаты» (хотя гарантия эта слабая) ПТС купленного автомобиля оставляется банком на «ответственное хранение». На самом же деле этот паспорт мало чем может помочь банкам воздействовать на заемщика, и они используют более действенные методы.

    Теперь я расскажу вам обо всех трех вариантах покупки кредитных машин подробнее.

    Покупка залогового авто с погашением автокредита

    Это самый лучший вариант из всех трех хотя и наиболее опасный т. к. продажа эта хоть и связана с банком, но является обыкновенным сбытом автомобиля с рук. И отличается она от обычной сделки купли-продажи только тем, что, грубо говоря, у банка нужно взять на это разрешение.

    Тут, если продавец запутался в кредитных обязательствах и нуждается в деньгах очень срочно, вы можете существенно сбить цену на машину, ведя жесткий торг. Особенно хорошо снижаются цены на дорогие авто, которые по рыночной цене продаются долго и клиентура на них не так обширна, как на средний класс.

    Вот примерный алгоритм такой покупки:

    1. Продавец заранее решает вопрос со своим банком о возможности досрочного погашения кредита через продажу залогового авто.
    2. Вы лично договариваетесь с продавцом о цене и вместе едите в банк, где удостоверяетесь в том, что сумма оставшегося к уплате кредита названа продавцом правильно. Это очень важно! Ни в коем случае не пренебрегайте этим – вы должны увидеть эту остаточную сумму на официальной банковской справке. Иначе вы можете стать жертвой мошенничества.
    3. После этого продавец должен написать вам подробную и ясную финансовую расписку в том, что вы вносите свои деньги в счет погашения его кредита и выкупаете автомобиль.
    4. Вы перечисляете оговоренную сумму на счет продавца, и он отдает вам справку о полном погашении кредита.
    5. Продавец забирает хранящийся у банка ПТС и вы далее заключаете стандартную сделку с договором купли-продажи (ДКП). Если после погашения кредита продавцу полагается доплата, то ее тоже желательно сопроводить отдельной финансовой распиской.

    Важно! Главной отличительной особенностью безопасной сделки по покупке кредитного автомобиля с рук является предоставление хозяином полной и достоверной картины условий кредитования.

    Покупка с переоформлением кредитных обязательств

    Может случиться так, что кредитная машина вам очень приглянулась, но у вас нет нужной суммы денег. Тогда можно попробовать более сложный вариант, по которому кредитные обязательства переходят от продавца на вас.

    Это может быть частичное погашение или даже полное переоформление кредита. Но в любом случае вам придется убеждать банк в своей платежеспособности т. к. на такие сделки все банки смотрят уже менее благосклонно. Но если у вас все в порядке, то скорее всего кредит переоформят.

    После завершения переоформления кредита вам будет выдан паспорт авто, чтобы вы с ПТС на руках, могли провести сделку купли-продажи согласно всем правилам и перерегистрировать транспорт на себя. Потом вы возвратите ПТС обратно в банк.

    Покупка кредитного конфиската

    Строго говоря, конфискованные в собственность банка автомобили кредитными считаются только номинально. Как я уже говорил банки изначально считают залоговое авто условно-своим до выполнения заемщиком всех обязательств.

    Если же обязательства не выполняются, то автомобиль конфисковывается в полную собственность банка и продается. Такая сделка может считаться вполне безопасной по кредитной части т. к. сделка у вас будет уже чисто двусторонняя с юридическим лицом. И это хорошо т. к. банки нечасто занимаются откровенным мошенничеством, хотя исключать подобное тоже не стоит.

    Сама продажа конфиската может осуществляться двумя методами:

    • На собственных площадках банковского учреждения;
    • На площадках посредников.

    Банковские площадки автоконфиската

    Свои площадки конфиската имеют далеко не все банки, но те у кого они есть, если они не занимаются целенаправленной коммерцией по этому профилю, приятно снижают цены, вплоть до 1/5 от рыночной стоимости.

    Но тут есть и минус: банки не дают никаких гарантий по техническому состоянию автомобиля, да и сами условия хранения и сбережения исходной комплектации часто оставляет желать лучшего. Поэтому, при покупке автомобиля с банковской площадки, его нужно очень тщательно осмотреть.

    Тут понадобятся профессиональные навыки обследования автомобиля. Можно, конечно, пригласить знающего друга или нанять эксперта. Но еще лучше самому стать таким специалистом при помощи курса « Автоэкспертум », где есть все необходимые знания по этому вопросу.

    Например, там автор на камеру показывает как осматривать кузов, двигатель и проводить тест-драйв. Это сделано очень подробно, причём на примере трех разных автомобилей: Приоры, 9 Лансера и БМВ 3.

    Да, и насчет самой цены – торговаться с банком тоже можно и даже нужно, хотя многого они не скинут, но какие-то проценты срезать вам вполне удастся.

    Еще, с 2015 года, по конфискованным автомобилям банками могут проводиться аукционы. Причем банк обязан соблюдать общие правила их проведения. Например, количество участников не должно быть меньше трех.

    Но если вы, как претендент, окажетесь на аукционе в одиночестве, и гарантируете покупку авто, то банк не станет отменять торги, а введет своих подставных лиц и продаст вам машину по начальной цене.

    Площадки посредников

    А тут зеркально другая ситуация. Все машины проходят предпродажную подготовку и за их состоянием следят, но и стоимость, соответственно, уже будет выше, хотя и тут можно найти варианты с ценами ниже рыночной, если банк отдавал недорого.

    Банки, не имеющие своих площадок, заключают договоры с независимыми площадками конфиската или с автосалонами для продажи бывших кредитных машин. В обеих местах вам могут предложить автокредит от этого же банка.

    Кстати, и сами владельцы кредитных авто могут прямо договариваться о продаже как с салонами, так и с площадками. В этом случае, после дефектовки и оценивания машины, для банка от салона составляется гарантийное письмо с обязательствами выкупа или же оплаты после реализации автомобиля.

    Позиция банка как главный подводный камень

    Как я уже говорил, покупка кредитного авто может быть как выгодной, так и проблемной. На что тут нужно обращать особое внимание?

    Вы должны ясно представлять себе реальность в отношении банков и позиции банков в кредитовании. Благопристойные банковские имиджи вводят людей в заблуждение относительно своего участия в делах между физическими лицами.

    Да, в делах между вами и банком последний будет максимально вежлив и пристоен. Но не следует обольщаться насчет того, к чему банк не имеет непосредственного отношения. А ваша частная сделка как раз таковой и является! Да, банк дал на нее согласие, но это не означает, что он выступает гарантом честности ее проведения.

    Тут вы должны понять, что частную сделку с заключением ДКП и оформлением всей остальной документации проводите вы – продавец и покупатель, а не банк. И все риски несете тоже вы. Что это может значить?

    А вот что. Если, допустим, вы оплатили кредит продавца, а он после этого вдруг взял да и сказал прямо у кассы: «я отменяю сделку и денег не верну». Ужасная бестактность, но штука в том, что вы ничего не сможете сделать. По крайней мере, сразу. Да, вы начнете возмущаться, вам посочувствуют, надают кучу советов для будущего суда, но денег вам не вернут! Таковы банковские правила.

    Именно поэтому при покупке кредитного авто составление финансовой расписки обязательно. Хотя она опять же не для гарантии возврата вам денег банком, а для суда над мошенником. Как это ни цинично, но банкам все равно кто и каким образом отдаст им кредит. Может в будущем здесь что-то поменяется.

    По такой же схеме банки действуют в случае «всучивания» жуликами кредитного авто вне его стен, под видом юридически чистого. Банк признает, что было произведено мошенничество и человека обманули, но он все равно конфискует «свою» машину т. к. обманули не банк, а покупателя.

    Полезные советы

    • При покупке кредитного автомобиля у собственника наиболее безопасно будет заверить все расписки нотариально, чего при обычных условиях можно не делать.
    • При покупке кредитного автомобиля очень хорошо если ПТС в банке и хозяин вам об этом честно сообщает. Хуже если этот документ находится на руках. Мошенники могут заявить об утере паспорта в ГИБДД и получить дубликат, а также разными уловками выманивать оригинал из банка. Помните: банки не будут вам ничего возмещать, если вас обманут!
    • Вы можете узнавать об условиях продажи конфискованных кредитных автомобилей через интернет, посещая сайты наподобие «Конфискатора», или банковские ресурсы: «Русфинанс Банк», от «ВТБ Банк» и другие.
    • Обязательно проверяйте автомобиль на юридическую чистоту по интернет-сервисам. Ссылки на 9 таких ресурсов даны мной в статье о мошенничестве с автомобилями.

    Заключение

    Как видите, дорогие друзья, кредитные авто покупать не только можно, но и выгодно. Хотя делать это следует не спеша, с проверками и обдумывая каждый шаг.

    Если у вас есть личный опыт в подобных покупках или продажах, то ваш комментарий по этому поводу был бы нелишним и полезным дополнением. Также расскажите, с какими трудностями вы сталкивались, как их решали и не зря всё было?

    Костюм дающий возможность человеку летать как птица! Не знаю, согласился ли я на таком полетать, но желание имеется. В некоторых моментах мне казалось, что этот парень бородой заденет землю:

    На этом я заканчиваю сегодняшнюю публикацию. Оставляйте свои следы в соцсетях, помогая другим найти нужную им информацию –требуемые кнопки ниже. Подписывайтесь на блог и обновления сами найдут вас.

    Удачных вам приобретений и интересных дорог!

    Читайте также:  Что делать, если отказали тормоза в автомобиле
    Ссылка на основную публикацию